Uszkodzenie szyby może nastąpić w ułamku sekundy, a jej wymiana lub naprawa może oznaczać poważne obciążenie dla Twojego portfela. Jak uniknąć niespodziewanego i wysokiego wydatku? Ubezpieczenie szyb samochodowych to produkt z kategorii ubezpieczeń komunikacyjnych, który kupisz za niewielką dopłatą wraz z OC lub AC. Poznaj szczegóły.
O ile obowiązkowe ubezpieczenie samochodu OC zapewnia kierowcom ochronę przed roszczeniami osób trzecich, o tyle nie oferuje pomocy, gdy to ich pojazd ucierpi – w tym przypadku potrzebne są dodatkowe ubezpieczenia. Chcąc zabezpieczyć się przed koniecznością samodzielnego płacenia za naprawę lub wymianę szyby, właściciele samochodów mają dwie opcje: wykupić autocasco lub ubezpieczenie szyb samochodowych. Sprawdź, co warto wiedzieć o tym drugim rozwiązaniu.
Co to jest ubezpieczenie szyb?
Ubezpieczenie szyb samochodowych chroni przed szkodami, które powstaną w wyniku zniszczenia lub uszkodzenia szyb zamontowanych w samochodzie. Jest to polisa dobrowolna – ubezpieczenie szyby w aucie możesz dokupić do OC lub AC. Niestety nie ma możliwości zawarcia odrębnej umowy ubezpieczenia szyb. Ubezpieczenie szyb samochodowych zapewnia właścicielowi pojazdu pełną ochronę przed uszkodzeniami szyb powstałymi na skutek różnych rodzajów działań, na które nie zawsze ma wpływ. Do sytuacji objętych ochroną ubezpieczeniową należą przede wszystkim zdarzenia:
- losowe (np. gałęzie spadające z drzewa albo drobne przedmioty uniesione przez silny wiatr),
- pogodowe (np. grad),
- będące następstwem szkód własnych (np. kolizji drogowych),
- spowodowane przez osoby trzecie (np. w wyniku włamania lub aktu wandalizmu).
Jaki zakres ochrony ma ubezpieczenie szyby w aucie?
Przedmiotem ubezpieczenia szyb samochodowych są trzy rodzaje szyb – czołowa, tylna i boczne. Gdyby doszło do uszkodzenia szyby, firma ubezpieczeniowa zorganizuje i pokryje koszt naprawy lub wymiany szyby oraz kalibracji (czyli zapewnienia poprawności działania zamontowanych na szybie czujników). Jeżeli konieczna jest wymiana, to wstawiana szyba najpewniej nie będzie oryginalną częścią pochodzącą od producenta pojazdu, ale będzie miała takie same parametry techniczne, co szyba podlegająca wymianie.
Domyślny zakres terytorialny ubezpieczenia szyb samochodowych to Polska. Gdyby do zdarzenia doszło za granicą, kierowca zazwyczaj nie może spodziewać się pomocy. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy odpowiednio wcześniej umówi się z firmą ubezpieczeniową, że szyby będą pozostawały pod ochroną z tytułu polisy również poza granicami Polski.
Jakie są ograniczenia ubezpieczenia szyb?
Ubezpieczenie szyb samochodowych ma swoje ograniczenia. Właśnie z tego względu jeszcze przed zakupem polisy warto zwrócić uwagę na następujące zapisy w OWU:
- suma ubezpieczenia – koszt wymiany szyb w samochodzie w ciągu roku nie może przekroczyć ustalonej w umowie sumy ubezpieczenia. Ubezpieczyciele proponują zazwyczaj od 2 000 do 6 000 zł, chociaż niektórzy określają tę kwotę na nawet 15 000 zł. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym lepiej dla właściciela auta. Dodatkowo warto zwrócić uwagę, czy suma ubezpieczenia w trakcie umowy ulega pomniejszeniu o każde wypłacone odszkodowanie;
- udział własny – jest to część kosztów naprawy wyrażona w procentach (od 10 do 40%, a niekiedy nawet więcej) lub kwotowo, które musi ponieść właściciel pojazdu. Towarzystwa często wprowadzają udział własny przy drugiej i każdej kolejnej szkodzie, ale może on też obowiązywać od razu przy pierwszej. Najkorzystniejsze ubezpieczenie szyby w aucie zakłada brak udziału własnego;
- limit wiekowy pojazdu – ubezpieczenie szyb samochodowych rzadko kiedy jest dostępne dla starszych samochodów. Limit wiekowy każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa samodzielnie w OWU. Niekiedy istnieje możliwość jego zniesienia za dodatkową opłatą;
- rodzaj szyb – ochrona szyb z reguły nie jest dostępna dla właścicieli kabrioletów. Ochronie często nie podlega również np. szyberdach lub dach zintegrowany z szybą czołową (lub tylną). To jednak ogólne wnioski płynące z lektury OWU – niektóre firmy ubezpieczeniowe dopuszczają modyfikacje tych warunków za dodatkową opłatą.
Przykład
Jakie są wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa w ubezpieczeniu szyb?
Towarzystwa ubezpieczeniowe informacje o wyłączeniach odpowiedzialności w ubezpieczeniu szyb zamieszczają w OWU. Najczęściej ubezpieczenie szyb nie zadziała, gdy do powstania szkody doszło w wyniku:
- samodzielnej wymiany i wymontowania szyb,
- przeprowadzania prac konserwacyjnych,
- następstwa działań wojennych,
- trzęsienia ziemi,
- rażącego niedbalstwa właściciela auta,
- użytkowania pojazdu niezgodnie z jego przeznaczeniem,
- zużycia, korozji lub zawilgocenia pojazdu.
Chociaż każda firma ubezpieczeniowa wskazuje w OWU, jakie szyby zostaną objęte ochroną, to jednocześnie w praktycznie każdym takim dokumencie w sekcji wyłączeń znajduje się informacja, że z zakresu ochrony ubezpieczenia wyłączone są uszkodzenia i zniszczenia szyb okien dachowych (np. szyberdachów czy dachów panoramicznych). Częsty jest też zapis, zgodnie z którym ubezpieczyciel nie ponosi kosztów wymiany elementów związanych na stałe z szybą, np. uszczelek.
Gdzie można kupić ubezpieczenie szyb?
Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje dodatkowe ubezpieczenie szyb, które można kupić wraz z OC lub AC. Należą do nich m.in. Allianz, LINK4, Uniqa, TUZ Ubezpieczenia czy Warta. Warunki i zakres ochrony w różnych firmach znajdziesz w poniższej tabeli.
Ubezpieczenie szyb w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia szyb |
| Allianz (Ubezpieczenie szyb) | – ubezpieczeniu podlegają szyby: czołowa, boczne i tylna (jeżeli nie jest ona integralną częścią dachu); |
| LINK4 (Szyby24) | – ochrona obejmuje szybę czołową, boczne i tylną; |
| Ergo Hestia (Ubezpieczenie Szyb Samochodowych) | – ubezpieczenie dotyczy szyby czołowej, tylnej i bocznych; |
| Proama (Ubezpieczenie Szyb) | – ubezpieczenie dotyczy szyby czołowej, tylnej i bocznych w pojazdach młodszych niż 20 lat (z wyjątkami); |
| You Can Drive (Ubezpieczenie Szyb) | – polisa obejmuje ochronę szyby czołowej, bocznych i tylnej bez względu na wiek pojazdu; |
| Beesafe (Ubezpieczenie szyb) | – ubezpieczeniem objęte są szyby boczne, tylna i czołowa; |
| Uniqa (Szyby) | – ubezpieczenie obejmuje szyby boczne, tylną i czołową; |
| mtu24.pl (Ubezpieczenie Szyb) | – polisa obejmuje ochronę szyby czołowej, bocznych i tylnej bez względu na wiek pojazdu; |
| TUZ Ubezpieczenia (Autoszyby) | – przedmiotem ubezpieczenia są szyby pojazdu nie starszego niż 20 lat: czołowa, tylna i boczne; |
| Trasti (Assistance Szyby) | – obejmuje zdarzenia polegające na uszkodzeniu lub zniszczeniu szyb: czołowej, tylnej, bocznych; |
| Warta (Szyby) | – ochroną objęte są szyby: czołowa, tylna i boczne w pojazdach nie starszych niż 20 lat; |
| HDI (Szyby) | – ubezpieczyciel obejmuje ochroną szyby: czołową, tylną i boczne w pojazdach nie starszych niż 20 lat; |
| PZU (Auto Szyba) | – ochroną objęte są szyby boczne, czołowa i tylna; – suma ubezpieczenia: minimum 5 000 zł w przypadku samochodów osobowych; – suma ubezpieczenia jest każdorazowo pomniejszana o koszt likwidacji szkody; – udział własny: 30% w razie drugiej i kolejnych szkód; – bezgotówkowa likwidacja szkody lub wypłata odszkodowania, gdy naprawa jest niemożliwa w ciągu 7 dni. |
| Generali (Autoszyby i Autoszyby Oryginał) | – ubezpieczenie obejmuje m.in. szyby boczne, czołową i tylną w pojazdach nie starszych niż 15 lat; |
| Compensa (Assistance – Szyby) | – polisa obejmuje ochronę szyb: czołowej, tylnej i bocznych; – suma ubezpieczenia: 5 000 zł; – suma ubezpieczenia ulega obniżeniu po wypłacie odszkodowania; – ochrona zniżek w AC; – ubezpieczenie jest zawierane jednocześnie z OC lub AC. |
| Źródło: Opracowanie własne na podstawie OWU i stron internetowych ubezpieczycieli (stan na październik 2025 r.) | |
Ile kosztuje ubezpieczenie szyb?
Wskazanie dokładnej ceny ubezpieczenia szyb jest utrudnione, gdyż produkt ten jest sprzedawany wyłącznie razem z OC lub AC. Wysokość składki jest dodatkowo uzależniona od wielu czynników, w tym sumy ubezpieczenia. Niewielu ubezpieczycieli podaje też cenę wyjściową – wyjątkiem jest Uniqa, która wskazuje, że koszt ubezpieczenia szyb zaczyna się od 81 zł za rok. Można zatem założyć, że dokupienie ubezpieczenia szyb do OC podwyższy składkę o ok. 100 zł.
Uważasz, że ubezpieczenie szyb samochodowych to produkt, którego potrzebujesz? Polisę – wraz z OC lub OC i AC – możesz zakupić za pośrednictwem kalkulatora rankomat.pl. W porównywarce są dostępne oferty kilkunastu największych towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce. Wystarczy wypełnić prosty formularz, a następnie wybrać polisę i dokonać płatności online. To sposób, aby zaoszczędzisz zarówno czas, jak i pieniądze.
W porównywarce rankomat.pl ubezpieczenie szyb w pakiecie z obowiązkową polisą OC oraz dodatkowym assistance i NNW znalazł 43-letni Adam z Sanoka, który jest właścicielem Skody Octavii (1,2 l, benzyna) z 2019 r. Za kompleksowe ubezpieczenie samochodu mężczyzna zapłacił 804 zł.
Czy ubezpieczenie szyb zapewnia gwarancję zachowania zniżek AC?
Ochronę na wypadek uszkodzenia szyb powinno zapewniać ubezpieczenie AC. Należy jednak pamiętać o tym, że likwidacja szkody z ubezpieczenia autocasco wiąże się z utratą wypracowanych zniżek, a tym samym z wyższą składką w kolejnym roku. Stąd też ubezpieczenia szyb nie należy traktować jako bezużytecznego dodatku w razie posiadania AC – jest to raczej uzupełnienie ochrony i sposób, aby w razie szkody nie dopłacać do AC po przedłużeniu umowy.
Naszym okiem
AC to dobrowolna polisa, zatem każde towarzystwo może kształtować warunki zgodnie z własną polityką. Można zauważyć trzy różne podejścia ubezpieczycieli:
- zgłaszanie szkody do UFG bez oznaczenia, z jakiej polisy była likwidowana szkoda – najmniej korzystna dla kierowcy opcja, gdyż w jej wyniku traci zebrane zniżki AC;
- zgłaszanie szkody do UFG z oznaczeniem, że szkoda była likwidowana z dodatkowej polisy, a nie z AC – w takiej sytuacji kierowca nie traci zniżek, ale tylko u swojego ubezpieczyciela. Jeżeli zdecyduje się nie przedłużyć umowy ubezpieczenia autocasco, to inny ubezpieczyciel może uwzględnić szkodę w składce AC;
- nieprzypisywanie szkody do konta AC właściciela pojazdu, co jest zdecydowanie najkorzystniejszą opcją.
Czy warto kupić ubezpieczenie szyb?
Zakup dodatkowego ubezpieczenia szyb ma kilka zalet. Polisa jest dobrą opcją dla osób, którym nie zależy na naprawie pojazdu w ASO przy użyciu części oryginalnych. Dodatkowo ubezpieczenie szyb może być tanim – w zakresie likwidacji szkód związanych z szybami – zamiennikiem AC. W efekcie ponosząc niewielki wydatek, zyskujesz realne zabezpieczenie finansowe auta.
Ubezpieczenie szyb może być również niedrogim i przydatnym dodatkiem do polisy AC, gdy:
- masz AC, ale w wersji mini – masz starsze auto, dla którego nie masz szansy zakupić ubezpieczenia AC w pełnym wariancie;
- masz wykupioną polisę AC, ale jednocześnie nie chcesz tracić zniżek – wówczas w razie uszkodzenia szyby możesz zlikwidować szkodę z dodatkowego ubezpieczenia.
Chcesz kupić ubezpieczenie szyb? W tym przypadku nie obejdzie się bez wnikliwego porównania dostępnych produktów ubezpieczeniowych. Warunki ubezpieczenia szyb znacznie się różnią w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego. Jeżeli tego nie zrobisz, możesz się rozczarować przy próbie likwidacji szkody właśnie z tego ubezpieczenia.
Co warto wiedzieć?
- Ochrona szyb to dodatkowe ubezpieczenie, które można dokupić do OC lub AC.
- Ubezpieczenie zapewnia ochronę w przypadku uszkodzenia szyby na skutek różnych działań – atmosferycznych, losowych i spowodowanych przez osoby trzecie.
- Przy zakupie ubezpieczenia szyb warto zwrócić uwagę na sumę ubezpieczenia, udział własny oraz to, czy zgłoszenie szkody jest raportowane do UFG.
- W niektórych przypadkach ochrona szyb pozwala zachować zniżki AC – mimo likwidacji szkody na koszt ubezpieczyciela.
- Właściciele kabrioletów, którzy chcieliby kupić ubezpieczenie szyb, przed zakupem powinni skontaktować się z firmą ubezpieczeniową.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Ile wynosi udział własny w ubezpieczeniu szyb?
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ustala udział własny klienta indywidualnie. Najczęściej wynosi on od 10% do 40% na szybę czołową w przypadku wystąpienia drugiego i każdego kolejnego zdarzenia, które powoduje konieczność wymiany szyby czołowej. Udział własny z reguły nie obowiązuje w przypadku szyb bocznych.
Ile wynosi suma ubezpieczenia szyb?
Niekiedy suma ubezpieczenia szyb to konkretna kwota, np. 5000 zł. Bywa jednak i tak, że firma ubezpieczeniowa wskazuje widełki (np. między 5000 a 10 000 zł), a wówczas klient ma pewną swobodę w wyborze sumy ubezpieczenia. Warto pamiętać, że nie zawsze wysoka suma ubezpieczenia ma sens, zwłaszcza że wpływa ona na wysokość składki.
Ile razy można likwidować szkodę w ramach jednego ubezpieczenia szyb?
Wszystko zależy od tego, jak została skonstruowana umowa i ile kosztuje wymiana szyby w Twoim aucie. Najczęściej ubezpieczyciele nie stosują ograniczeń w liczbie napraw, a ich koszcie. O ile poprzednie szkody nie wyczerpały sumy ubezpieczenia, polisa powinna pokryć kolejną. W przeciwnym razie trzeba liczyć się z koniecznością naprawy lub wymiany szyby we własnym zakresie.
Czy można dokupić ubezpieczenie szyb?
Ubezpieczenie szyb możesz dokupić do OC lub AC, a jednocześnie nie jest możliwy oddzielny zakup tej polisy. Chcesz dokupić ubezpieczenie szyb do już posiadanego OC? Skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową. Umowa zostanie zawarta nie na rok, ale na okres od dnia zakupu do dnia wskazanego w umowie OC – obie umowy będą miały tę samą datę końcową.
Ile kosztuje wymiana szyby?
Naprawa lub wymiana szyby może słono kosztować. Wszystko zależy oczywiście od konkretnego modelu samochodu, ale ceny za tę usługę wahają się w granicach: 100-150 zł za szybę czołową, 50-70 zł za szybę boczną i 150 zł za szybę tylną. To jednak jedynie koszt robocizny – doliczyć do niego trzeba również cenę szyby, która może wynosić kilkaset złotych. Jeżeli będziesz mieć pecha i w ciągu roku szyby będą musiały być wymieniane kilka razy, to ubezpieczenie z pewnością będzie tańszą opcją.
Czy w ramach ubezpieczenia szyb ochroną są objęte inne szklane elementy w aucie?
Nie, polisa będzie obejmować tylko szyby wskazane w OWU, czyli domyślnie szybę czołową, szybę tylną i szyby boczne. Ubezpieczyciel nie obejmie ochroną reflektorów czy lusterek. Gdyby z kolei na szybę przed zdarzeniem została nałożona folia antywłamaniowa, to ubezpieczyciel nie pokryje kosztu jej nałożenia na nową szybę.
Co z nalepką kontrolną na wymienianej szybie?
Firmy ubezpieczeniowe nigdy nie pokrywały kosztu wymiany nalepki kontrolnej, która była umieszczana na szybie przedniej. Jednocześnie warto wiedzieć, że od 4 września 2022 r. takiej nalepki nie trzeba już umieszczać na przedniej szybie samochodu. W praktyce oznacza to mniej formalności po wymianie szyby.
